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Prêt in fine : Simulation gratuite et guide explicatif

Le prêt in fine est un prêt long terme permettant de faire l’acquisition d’un bien immobilier. Il se distingue du prêt avec amortissement classique par sa méthode de remboursement. En effet dans un prêt in fine on ne paie que des intérêts durant toute la durée de l’emprunt, et on rembourse le capital qu’à la dernière échéance.

Simulation du prêt in fine : coûts et mensualités

Prêt in fine : Guide explicatif et formules

Calcul des mensualités

Les mensualités d’un prêt in fine sont constantes et ne se composent que d’intérêts. Elles se calculent de la façon suivante :

m = \tau_{a} \div 12 \times K \\ avec \\ m \text{ : mensualité}\\ \tau_{a} \text{ : taux d’intérêt annuel}\\ K \text{ : Capital financé}

Prenons un exemple : vous souhaitez emprunter 200 000€. Votre courtier vous a négocié un taux à 1,4% sur 20 ans. On peut alors calculer vos mensualités :

m = 1,4\% \div 12 \times 200000 \\ \approx 233,33

Le montant des échéances sera constant, à hauteur de 233,33€ par mois. Il ne s’agit là que d’intérêts. Le capital est remboursé à la dernière échéance. On suppose que le crédit est sur 20 ans, soit 240 mois. On peut alors calculer le montant de la dernière échéance, au 240ème mois avec cette formule :

m_{d} = m +K \\ avec \\ d \text{ : durée de l’emprunt}\\ m \text{ : mensualité}\\ K \text{ : Capital emprunté}

On peut donc facilement déduire le montant de la dernière échéance :

m_{240} = 233,33 + 200000 \\=200233,33

La dernière échéance sera donc de 200 233,33€.

Coût total du crédit

Il est très simple de déduire alors le coût total du crédit, équivalent au montant des mensualités multiplié par le nombre de mois.

C = m \times d \\avec \\C \text{ : Coût total du crédit}\\m \text{ : Mensualité}\\d \text{ : Durée de l’emprunt en mois}

Reprenons notre exemple : Une mensualité s’élève à 233,33€. L’emprunt est sur 240 mois. On peut alors estimer le coût de l’emprunt.

C = 233,33 \times 240 \\=55999,2

Le coût total du crédit est donc de 55999,2€.

Ce qu’il faut retenir

Le prêt in fine se rembourse de la manière suivante :

  • Remboursement des intérêts durant toute la durée du prêt
  • Remboursement des intérêts ET du capital à la dernière mensualité

Globalement un prêt in fine coûte plus cher qu’un prêt avec amortissement classique mais certains montages financiers permettent une optimisation fiscale, notamment pour de l’investissement locatif ou ceux assujettis à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI).